حاسبة الرهن العقاري الذكية
احسب قسط الرهن العقاري الشهري، إجمالي الفوائد، وتاريخ انتهاء القرض خلال ثوانٍ.
الأداة تساعدك على مقارنة أثر الدفعة المقدمة، مدة القرض، التأمين، الرسوم، والسداد المبكر قبل اتخاذ قرار التمويل.
قسط شهري دقيق
يعرض القسط المتوقع مع التأمين والتكاليف الإضافية.
جدول سداد
يوضح أصل الدين والفائدة والرصيد المتبقي.
رسوم بيانية
يقارن بين أصل الدين والفوائد والتأمين.
تصدير التقرير
يدعم PDF وExcel وCSV والطباعة.
احسب أقساطك الشهرية بدقة، حلل تكلفة الفائدة، وخطط لمستقبلك المالي بثقة.
بيانات العقار والدفعة المقدمة
شروط القرض والفائدة
التكاليف والرسوم الإضافية
ملخص النتائج الرئيسية
هيكل المدفوعات
جدول السداد التفصيلي
| الشهر | الرصيد الافتتاحي | القسط | الفائدة | أصل الدين | الرصيد الختامي |
|---|
مسار الرصيد المتبقي
الدليل المعرفي للرهن العقاري
ما هو الرهن العقاري؟
الرهن العقاري هو قرض طويل الأمد يُمنح لشراء عقار، حيث يكون العقار نفسه ضماناً للقرض. يتم سداد القرض على أقساط شهرية تشمل أصل الدين والفائدة.
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتغيرة؟
الفائدة الثابتة تبقى ثابتة طوال مدة القرض، مما يمنح استقراراً في الأقساط. أما المتغيرة فتتغير حسب مؤشر السوق، فقد تنخفض أو ترتفع مما يؤثر على قيمة القسط الشهري.
كيف تؤثر الدفعة المقدمة على القرض؟
كلما زادت الدفعة المقدمة، قل مبلغ القرض المطلوب، وبالتالي قلت الفائدة الإجمالية المدفوعة. الدفعة المقدمة 20% أو أكثر غالباً تُمنحك شروطاً أفضل من البنك.
ما هي نسبة الفائدة السنوية (APR)؟
APR هي التكلفة الحقيقية للاقتراض شاملة الفائدة والرسوم. تختلف عن معدل الفائدة الاسمي لأنها تعكس التكلفة الكلية. استخدمها للمقارنة بين عروض البنوك.
هل التأمين على العقار إلزامي؟
نعم، معظم البنوك تُلزم بتأمين العقار ضد الحرائق والكوارث كشرط للحصول على القرض. يُحسب قسط التأمين ضمن الأقساط الشهرية أو يُدفع سنوياً.
ما فائدة السداد المبكر؟
السداد المبكر يقلل من أصل الدين المستحق، مما يقلل الفائدة المستقبلية. حتى سدادات صغيرة سنوياً يمكن أن توفر آلافاً من العملات على المدى الطويل.
طريقة استخدام حاسبة الرهن العقاري
- أدخل قيمة العقار والدفعة المقدمة، سواء كنسبة مئوية أو كمبلغ نقدي.
- أدخل معدل الفائدة السنوي ومدة القرض وتكرار السداد.
- أضف الرسوم والتأمين وأي سداد مبكر سنوي متوقع.
- اضغط على استخراج التحليل والتقرير لمراجعة القسط، الفوائد، وجدول السداد.
مثال عملي سريع
إذا كانت قيمة العقار 250,000، والدفعة المقدمة 20%، ومعدل الفائدة 5.5% لمدة 20 سنة، فستحسب الأداة مبلغ القرض، القسط الشهري، إجمالي الفوائد، والتكلفة النهائية المتوقعة مع الرسوم والتأمين.
متى تستخدم هذه الأداة؟
- قبل التقديم على تمويل عقاري لمعرفة حدود القسط المناسب.
- عند مقارنة عروض البنوك من حيث الفائدة والرسوم ومدة السداد.
- عند دراسة أثر الدفعة المقدمة أو السداد المبكر على إجمالي الفوائد.
- عند إعداد ميزانية شراء منزل وربطها بدخلك الشهري والتزاماتك الأخرى.